¿ Por qué ya no es tan barato comprar un auto nuevo en los EE.UU. ?

En un máximo histórico y acercándose a casi una quinta parte de los compradores de automóviles nuevos, la cantidad de compradores de automóviles que pagan $1,000 dólares o más al mes para financiar un vehículo nuevo está aumentando.

Según los datos de transacciones de vehículos del segundo trimestre, el pago mensual promedio del automóvil ha superado la friolera de $ 730 dólares registrados en el primer trimestre para plantarse en $ 733 dólares.

“El doble golpe de los precios de los vehículos implacablemente altos y los abrumadores costos de los préstamos presenta desafíos importantes para los compradores en el mercado de automóviles de hoy”, dijo Ivan Drury, director de conocimientos del sitio Edmunds.

“Desafortunadamente, la reciente pausa de la Reserva Federal en las alzas de las tasas de interés no ofreció mucho alivio para los consumidores, y los indicios de que habrá más aumentos más adelante este año significan que las tasas de los préstamos para automóviles podrían incluso seguir aumentando”.

Por supuesto, vale la pena buscar préstamos. Según el sitio LendingTree, hay cooperativas de ahorro y crédito que ofrecen préstamos para automóviles con una tasa de porcentaje anual (APR) que comienza tan bajo como 4.25%.

¿Cuáles son los costos del automóvil?

Los altos e implacables precios de los autos nuevos son el resultado de una escasez de inventario de vehículos nuevos en la mayoría de los fabricantes de automóviles en los últimos meses.

Esa escasez ha ayudado a respaldar los altísimos precios minoristas sugeridos por el fabricante con muchos concesionarios cobrando por encima del precio de etiqueta en los últimos años.

La escasez de automóviles nuevos comenzó hace unos dos años con la escasez de chips semiconductores utilizados en muchas piezas de automóviles.

Justo cuando ese problema se alivió y las piezas comenzaron a regresar a la producción de automóviles nuevos, los fabricantes de automóviles ahora se ven afectados por un problema de transporte.

Los ferrocarriles no tienen suficientes vagones para transportar los vagones terminados desde las fábricas hasta los concesionarios, lo que exacerba el problema de la escasez de inventario y los altos precios.

La semana pasada, la directora ejecutiva de General Motors, Mary Barra, habló sobre el problema en el Festival anual de ideas de Aspen en Colorado y dijo:

“Uno de los mayores problemas que tengo en este momento es la logística”, dijo Barra. “Tengo vehículos construidos que no puedo subir a un camión o tren para llevarlos a donde deben ir”.

Aquí están las consecuencias de todo eso, junto con las tasas de interés más altas, según los datos del segundo trimestre:

La proporción de consumidores que financiaron un vehículo con un pago mensual de $1,000 dólares o más alcanzó un nuevo máximo de 17,1 %, frente al 12,2 % del año anterior. En el segundo trimestre de 2019, antes de la pandemia de COVID y la escasez de chips, era del 4,3%.

Los pagos mensuales promedio alcanzaron un nuevo récord de $733 dólares. Eso se compara con $730 dólares en el primer trimestre y $678 dólares en el segundo trimestre del año anterior.

El APR promedio aumentó una décima de punto porcentual a 7.1% desde el primer trimestre. Pero en el período del año anterior, fue del 5%, lo que hace del 7,1% la APR más alta desde el cuarto trimestre de 2007.

El monto promedio financiado disminuyó levemente con respecto al año anterior, pero se mantuvo por encima de los $40,000 dólares por quinto trimestre consecutivo en $40,356 dólares. Eso se compara con el trimestre del año anterior de $40,602 dólares.

Otros analistas profundizaron en el aumento de consumidores dispuestos a pagar $ 1,000 dólares, más en pagos mensuales de vehículos nuevos.

El hallazgo fue que no todos los préstamos para automóviles de cuatro cifras tienen el mismo aspecto. Aún así, pagar tanto por un auto nuevo no es una buena idea para las finanzas a largo plazo, dicen los expertos en finanzas personales.

De los consumidores que aceptaron un pago mensual de $1,000 dólares o más, hay dos grupos.

En el primero, cerca del 65% de esos consumidores suscribieron préstamos con un rango de plazo promedio de 67 meses y 84 meses. Su APR promedio fue entre 8.5% y 9.6%.

Los analistas dicen que estos son consumidores que están pagando miles de dólares en intereses en comparación con el principio.

Cientos de miles de consumidores podrían encontrarse debiendo más de lo que vale el automóvil en el futuro

En el otro grupo, alrededor del 16% de los consumidores suscribieron un plazo de préstamo de entre 31 meses y 48 meses y una TAE del 2% al 4,8%.

Los analistas dijeron que el segundo grupo probablemente esté compuesto por personas que aprovechan las ofertas de financiamiento subsidiado, que generalmente consisten en tasas de interés más bajas, pero préstamos a plazos más cortos.

Los plazos más cortos ahorrarán dinero a largo plazo. Por ejemplo, en un préstamo típico de $40,000 dólares, los consumidores con una APR de 2.9% durante 36 meses pueden esperar ahorrar $8,500 dólares en cargos financieros en comparación con aquellos con una APR de 7.9% durante 72 meses.

¿ Cuál es la mejor forma de financiar un auto ?

“Los consumidores que están pagando grandes cantidades de cargos financieros podrían estar en peligro de caer en una trampa de capital negativo, (algo muy común en los autos comprados a General Motors y Stellantis), por lo que es fundamental llegar a la mesa con un presupuesto integral y una idea de los elementos financieros de la compra de un automóvil más allá del pago mensual. incluida la TAE».

Lo valores de intercambio siguen siendo elevados en comparación con los tiempos previos a la pandemia.

Así que compare para asegurarse de obtener el mejor precio por el activo que posee y no se deje engañar con limones de autos que los puede sacar de un concesionario sin poner un peso, porque a la larga le saldrá mucho mas caro.

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