Parece que esta por caer una crisis, ya que el aumento de las recuperaciones de automóviles y camiones, se consideran señales de una recesión económica que se aproxima.
Con la Junta de la Reserva Federal a punto de subir las tasas de interés nuevamente, existe la preocupación de que una nueva recesión se apodere de la economía estadounidense.
Sin embargo, el nivel de embargos de vehículos no parpadea exactamente en rojo o incluso en amarillo.
A pesar de todo la tasa de morosidad en préstamos para automóviles sigue estable
Los analistas indican que la tasa de impago de automóviles que conduce a la recuperación de automóviles y camiones se mantiene estable, a pesar del aumento en el precio de los vehículos nuevos.
Ford debería publicar más datos de Ford Credit esta semana cuando informe las ganancias del tercer trimestre. E
l director financiero de Ford, John Lawler, dijo durante una conferencia reciente que la morosidad de los préstamos para automóviles está comenzando a aumentar en lo que llamó un entorno económico dinámico, pero el aumento no ha activado las alarmas.
“Todavía no es una preocupación para nosotros porque, como saben, desde el año pasado y durante la primera parte de este año, fueron muy bajos. Parece que estamos retrocediendo más hacia la media”, dijo Lawler en la Conferencia mundial de la industria automotriz de Deutsche Bank.
“La gravedad sigue siendo un problema porque los residuos son muy altos, pero creemos que han alcanzado su punto máximo.
Pero lo estamos viendo y estamos buscando cada indicación y cada punto de datos que podamos para obtener una lectura de dónde está el consumidor, hacia dónde se dirige, dado todo lo que vemos, las presiones inflacionarias, los problemas económicos, etcétera.
Por lo tanto, estamos viendo algunos vientos en contra cuando se trata de morosidad como un indicador principal”.
En contra de la tendencia
Los datos publicados recientemente por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York sugieren que las ventas de vehículos nuevos están protegidas de una ola de embargos, ya que los puntajes crediticios de los compradores recientes están creciendo entre los compradores adinerados en el nivel crediticio más alto.
Esto es lo contrario de la tendencia que prevaleció antes de la Gran Recesión de 2008-2009. cuando los préstamos a compradores con crédito de alto riesgo eran más frecuentes.
Los analistas de Cox Automotive dieron a conocer:
“El rendimiento de los préstamos para automóviles fue mixto en junio, ya que aumentaron las morosidades severas, pero los incumplimientos disminuyeron.
“Los préstamos que tenían una morosidad de 60 días o más aumentaron un 6,1 % y aumentaron un 30,7 % con respecto al año anterior”, señaló Cox. En junio, el 1,48% de los préstamos para automóviles estaban gravemente morosos, lo que supuso un aumento con respecto al 1,40% de mayo.
En comparación con hace un año, la tasa de morosidad severa fue 36 puntos básicos superior. En junio, el 5,75% de los préstamos de alto riesgo estaban gravemente morosos, lo que supuso un aumento con respecto al 5,36% de mayo.
La tasa de morosidad severa de las hipotecas subprime fue 154 puntos básicos más alta que hace un año. El aumento de la morosidad aún no conduce a los niveles de incumplimiento previos a la pandemia, y los incumplimientos volvieron a disminuir en junio.
Préstamos impagos
Sin embargo, los préstamos impagos, que pueden conducir a la recuperación por parte de los prestamistas, disminuyeron un 5,4 % desde mayo, pero aumentaron un 9 % respecto al año anterior.
Michelle Krebs, analista sénior de Cox Automotive, señaló: “No hay forma de diferenciar lo nuevo de lo usado en los datos de rendimiento. En términos generales, puede interpretar las hipotecas de alto riesgo como las que se utilizan principalmente.
El Banco de la Reserva Federal de Nueva York, que realiza un seguimiento del crédito al consumidor, señaló en un informe reciente:
“Con el aumento de las tasas de interés, aumentaron las tasas de rechazo para solicitudes de préstamos para automóviles, préstamos para viviendas y refinanciamiento de hipotecas.
“La proporción de la deuda en transición hacia la morosidad aumentó modestamente para casi todos los tipos de deuda, excepto los préstamos estudiantiles, aunque siguen siendo muy bajos según los estándares históricos”, señaló la Reserva Federal de Nueva York.
“La tasa de transición de morosidad para las tarjetas de crédito aumentó en 0,2 puntos porcentuales, mientras que las hipotecas, los préstamos para automóviles y los HELOC experimentaron aumentos de 0,1 puntos porcentuales en sus tasas de transición de morosidad”.
La Reserva Federal de Nueva York también señaló que parte de la deuda de préstamos estudiantiles se ha aplazado debido a la Ley CARES o al alivio de la pandemia, que expirará en agosto.
El final del alivio de la Ley CARES aumentará la presión sobre otros préstamos de los prestatarios.
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